La banca comercial y la banca de inversión son dos tipos de entidades financieras que ofrecen servicios distintos a sus clientes. La banca comercial se dedica principalmente a captar depósitos y otorgar créditos a particulares y empresas, mientras que la banca de inversión se dedica principalmente a asesorar, intermediar y financiar operaciones de gran envergadura en los mercados financieros. Ambas opciones tienen ventajas y desventajas que debes conocer antes de elegir una u otra. En este artículo, te explicamos tres criterios que puedes usar para tomar tu decisión:
1. El perfil de riesgo y rentabilidad que buscas
Uno de los criterios más importantes que debes tener en cuenta a la hora de elegir entre la banca comercial y la banca de inversión es el perfil de riesgo y rentabilidad que buscas para tu dinero. Esto depende de tus objetivos, tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo. Algunas de las diferencias que debes considerar son:
• Riesgo: el riesgo es la posibilidad de perder parte o todo tu dinero. La banca comercial tiene un riesgo menor que la banca de inversión, ya que los depósitos están garantizados por el [Fondo de Seguro de Depósitos] hasta un límite de S/ 102.854 por persona y entidad. Además, los créditos suelen tener una garantía real o personal que respalda el pago. La banca de inversión tiene un riesgo mayor que la banca comercial, ya que los productos financieros que ofrece están sujetos a las fluctuaciones de los mercados, y pueden generar pérdidas importantes si no se gestionan adecuadamente. Además, los servicios de asesoramiento, intermediación y financiación pueden implicar conflictos de interés, información asimétrica o responsabilidad legal.
• Rentabilidad: la rentabilidad es el beneficio que obtienes por tu dinero. La banca comercial tiene una rentabilidad menor que la banca de inversión, ya que los depósitos suelen ofrecer tasas de interés bajas, que apenas cubren la inflación. Además, los créditos suelen tener tasas de interés altas, que pueden afectar tu capacidad de pago. La banca de inversión tiene una rentabilidad mayor que la banca comercial, ya que los productos financieros que ofrece pueden generar ganancias elevadas, si se aprovechan las oportunidades de los mercados. Además, los servicios de asesoramiento, intermediación y financiación pueden generar comisiones, bonos o participaciones en el capital.
2. El tipo de servicio y atención que prefieres
Otro criterio que debes tener en cuenta a la hora de elegir entre la banca comercial y la banca de inversión es el tipo de servicio y atención que prefieres recibir de tu entidad financiera. Esto depende de tus preferencias, tu nivel de conocimiento y tu disponibilidad. Algunas de las diferencias que debes considerar son:
• Servicio: el servicio es la calidad y variedad de los productos y soluciones que te ofrece tu entidad financiera. La banca comercial tiene un servicio más estándar y masivo que la banca de inversión, ya que ofrece productos y soluciones que se adaptan a las necesidades y deseos de la mayoría de los clientes, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos personales, etc. La banca de inversión tiene un servicio más personalizado y exclusivo que la banca comercial, ya que ofrece productos y soluciones que se adaptan a las características y objetivos de cada cliente, como fondos de inversión, derivados financieros, operaciones de arbitraje, etc.
• Atención: la atención es el trato y la comunicación que recibes de tu entidad financiera. La banca comercial tiene una atención más impersonal y automatizada que la banca de inversión, ya que se basa en canales digitales, telefónicos o presenciales, que no requieren de una relación directa y continua con el cliente. La banca de inversión tiene una atención más personal y cercana que la banca comercial, ya que se basa en un asesor o ejecutivo de cuentas, que se encarga de conocer, orientar y acompañar al cliente en todo momento.
3. El costo y la accesibilidad que te ofrece
El tercer criterio que debes tener en cuenta a la hora de elegir entre la banca comercial y la banca de inversión es el costo y la accesibilidad que te ofrece tu entidad financiera. Esto depende de tus recursos, tu capacidad de negociación y tu ubicación. Algunas de las diferencias que debes considerar son:
• Costo: el costo es el precio que pagas por los productos y servicios que te ofrece tu entidad financiera. La banca comercial tiene un costo más bajo y transparente que la banca de inversión, ya que cobra comisiones, intereses y gastos que se establecen previamente y que se pueden comparar fácilmente entre distintas entidades. La banca de inversión tiene un costo más alto y opaco que la banca comercial, ya que cobra comisiones, intereses y gastos que se determinan en función del tipo y tamaño de la operación, y que pueden variar según las condiciones del mercado.
• Accesibilidad: la accesibilidad es la facilidad y rapidez con que puedes acceder a los productos y servicios que te ofrece tu entidad financiera. La banca comercial tiene una accesibilidad más amplia y sencilla que la banca de inversión, ya que cuenta con una mayor red de oficinas, cajeros y plataformas digitales, que te permiten operar desde cualquier lugar y en cualquier momento. La banca de inversión tiene una accesibilidad más restringida y compleja que la banca comercial, ya que requiere de una mayor solvencia, experiencia y documentación, que te limitan a la hora de operar.
Conclusión
Elegir entre la banca comercial y la banca de inversión es una decisión importante que debes tomar en función de tus necesidades, objetivos y preferencias. Para ello, debes tener en cuenta tres criterios: el perfil de riesgo y rentabilidad que buscas, el tipo de servicio y atención que prefieres, y el costo y la accesibilidad que te ofrece. Así, podrás elegir la opción que más te convenga y que te ayude a mejorar tu situación financiera.
