Bogleheads es uno de los libros más importantes para todo inversor que reúne los secretos y filosofía del inversor John C Bogle, descubre las claves principales y los puntos más importantes aquí.
Elige de qué lado te encontrarás
Si tomamos a 100 personas a la edad de 25 años, para cuando cumplan 65 años, 1 será rico, 4 serán financieramente libres y las 95 personas restantes no serán capaces de financiarse en su retiro.
Para Bogle los pasos que hay que seguir para conseguir escapar de ese 95% son los siguientes:
- Deja de pensar en tu salario y enfócate en hacer crecer tu patrimonio con el tiempo, lo importante no es cuánto ganas, sino cuánto conservas de lo que ganas.
- Paga las deudas con mucho interés
- Establece un fondo de emergencias que pueda cubrir tus gastos durante los siguientes 3 a 6 meses.
- Invierte: Comienza a invertir lo antes posible y de forma constante, la magia del interés compuesto hará el resto.
Mantiene tus inversiones simples
El estilo de inversión puede variar en las distintas etapas de la vida, muchas veces se recomienda tomar acción en tiempos de crisis, intentar superar al resto y encontrar volverse rico rápidamente.
En cambio el autor toma un paradigma que se centra en invertir, en fondos indexados y etf, estas son como inversiones para vagos, por así decirlo, sin embargo, a pesar de su rentabilidad que no es para nada sobresaliente consiguen superar al 80% de los inversores, muchos de los cuales incluso pierden dinero con el tiempo.
Mantener tus inversiones en fondos también te permite reducir los costos en comisiones e impuestos además de ahorrarte tiempo que puedes dedicar en producir más dinero para invertir en ellos.
Esto te ahorra el estrés de tener que estar al pendiente de tu administrador o de hacerlo por tu cuenta.
Distribución de activos
La distribución de activos es esencial en las inversiones ya que ayuda a reducir el riesgo y aumentar la rentabilidad potencial. La diversificación es el proceso de distribuir su cartera de inversiones entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos, inmuebles, etc.
Inversor joven
🔰 55% Acciones estadounidenses de gran capital
🔰 25% Acciones estadounidenses de mediano y pequeño capital
🔰 20% Bonos nacionales a mediano plazo.
Inversor de mediana edad
🔰 30% en acciones estadounidenses de gran capital.
🔰 15% en acciones estadounidenses de mediano y pequeño capital.
🔰 10% en acciones internacionales.
🔰 5% Reits o fondos de bienes raíces
🔰 20% bonos a mediano plazo.
🔰 20% títulos protegidos contra la inflación.
Inversor cercano al retiro
🔰 30% en acciones estadounidenses de gran capital.
🔰 10% acciones internacionales.
🔰 30% en bonos a mediano plazo.
🔰 30% títulos protegidos contra la inflación.
En todo momento es vital realizar un seguimiento y rebalance a las inversiones para controlar el riesgo de tus inversiones.
Apaga el ruido
Para John C. Bogle, para tener un gran control sobre nuestras inversiones es necesario primero que tengamos un gran control sobre nuestras emociones.
En el mundo de las inversiones tanto el miedo como la codicia pueden ser los encargados de destruir nuestras rentabilidades y ocasionar que llevemos a perder dinero.
La codicia puede llevarnos a comprar cuando un activo está subiendo y perder nuestro dinero cuando se efectúe una corrección en mercado, por otro lado el miedo puede llevarnos a vender un activo a un precio muy bajo por temor a perderlo todo.
Es por eso que es importante mantener las emociones y el ego controlados para poder evitar grandes pérdidas.
