Las bancas de inversión, instituciones financieras especializadas en brindar asesoramiento, intermediación y financiamiento en operaciones de gran envergadura en los mercados financieros, ofrecen oportunidades para impulsar tus ingresos de diversas maneras. Estas operaciones pueden abarcar fusiones y adquisiciones, salidas a bolsa, emisiones de deuda, reestructuraciones, entre otras.
En este artículo, exploraremos tres vías fundamentales a través de las cuales las bancas de inversión pueden contribuir al aumento de tus ingresos, ya sea como cliente, empleado o inversor.
1. Optimiza tu patrimonio
Si tienes un patrimonio elevado y quieres gestionarlo de forma eficiente, puedes contratar los servicios de una banca de inversión para que te asesore y te ofrezca soluciones a medida. Algunos de los beneficios que puedes obtener son:
• Acceso a productos financieros exclusivos:
Las bancas de inversión tienen acceso a productos financieros que no están disponibles para el público general, como fondos de inversión de alto rendimiento, derivados financieros, operaciones de arbitraje, etc. Estos productos pueden ofrecerte una rentabilidad superior a la media, siempre que asumas el riesgo correspondiente. Por ejemplo, si inviertes en un fondo de inversión que se dedica a comprar y vender acciones de empresas tecnológicas, puedes obtener un rendimiento del 20% anual, mientras que si inviertes en un fondo de inversión que se dedica a comprar y vender acciones de empresas tradicionales, puedes obtener un rendimiento del 10% anual.
• Diversificación de tu cartera:
Las bancas de inversión pueden ayudarte a diversificar tu cartera de inversiones, tanto a nivel geográfico como sectorial, para reducir el riesgo y aprovechar las oportunidades de cada mercado. Además, pueden ofrecerte alternativas de inversión no tradicionales, como arte, joyas, vino, etc. Por ejemplo, si inviertes parte de tu dinero en acciones de empresas europeas, parte en acciones de empresas asiáticas, parte en bonos de gobiernos latinoamericanos, parte en obras de arte, parte en joyas y parte en vino, puedes reducir el impacto de una caída en un mercado específico y aumentar el potencial de ganancia de tu cartera.
• Planificación fiscal y patrimonial:
Las bancas de inversión pueden ayudarte a optimizar tu carga fiscal y a planificar tu sucesión patrimonial, para que puedas ahorrar impuestos y proteger tu legado. Para ello, pueden ofrecerte estructuras jurídicas, trusts, fundaciones, etc. Por ejemplo, si creas una fundación con fines benéficos y le donas parte de tu patrimonio, puedes deducirte el importe de la donación en tu declaración de la renta y evitar el pago del impuesto de sucesiones cuando fallezcas. Además, puedes designar a los beneficiarios de tu fundación y asegurarte de que tu patrimonio se destine a los fines que tú elijas.
2. Como empleado: trabaja en una banca de inversión
Si posees una formación académica de alto calibre, una habilidad destacada en análisis financiero, una resistencia notable al estrés y una ambición profesional marcada, considera la posibilidad de trabajar en una banca de inversión. Esta elección te permitirá acceder a altos ingresos y una gama de beneficios significativos. Entre las ventajas que podrías obtener se encuentran:
• Salario elevado: los empleados de las bancas de inversión suelen cobrar salarios muy por encima de la media, debido a la complejidad y responsabilidad de su trabajo. Según un estudio de [Aptitus], el salario medio anual de un analista de banca de inversión en Perú es de S/ 72.000, mientras que el de un director de banca de inversión es de S/ 216.000. Esto significa que un analista de banca de inversión gana más del triple que un analista de banca comercial, que según el mismo estudio tiene un salario medio anual de S/ 21.600.
• Bonus generoso: los empleados de las bancas de inversión suelen recibir bonos anuales que pueden superar el 100% de su salario base, dependiendo de su desempeño y el de la entidad. Estos bonos pueden consistir en efectivo, acciones, opciones, etc. Por ejemplo, si un empleado de banca de inversión tiene un salario base de S/ 60.000 y recibe un bono del 150% de su salario base, su remuneración total será de S/ 150.000. Además, si el bono incluye acciones o opciones, el empleado podrá beneficiarse de la revalorización de las mismas en el mercado.
• Oportunidades de carrera: los empleados de las bancas de inversión pueden ascender rápidamente en la jerarquía, si demuestran su talento y su compromiso. Además, pueden acceder a puestos de prestigio y poder en otras empresas o instituciones, gracias a su experiencia y contactos. Por ejemplo, muchos ex empleados de bancas de inversión han ocupado cargos de alta dirección en empresas peruanas, como [Intercorp], [Graña y Montero] o [Alicorp], o en organismos internacionales, como el [Banco Interamericano de Desarrollo], el [Banco de Desarrollo de América Latina] o el [Banco Central de Reserva del Perú].
3. Como inversor: invierte en acciones de bancas
Si estás considerando invertir en el mercado de valores, una estrategia a considerar es adquirir acciones de bancas de inversión para obtener dividendos y aumentar el valor de tu inversión. Esta elección puede proporcionarte una serie de beneficios financieros, tales como:
• Dividendos: los dividendos son las ganancias que las empresas reparten entre sus accionistas, como recompensa por su confianza. Las bancas de inversión suelen repartir dividendos de forma regular, siempre que tengan beneficios suficientes. Por ejemplo, el [Banco de Crédito del Perú] repartió un dividendo de S/ 0,25 por acción en 2020.
• Plusvalías: las plusvalías son las diferencias positivas entre el precio de compra y el de venta de una acción. Las bancas de inversión suelen tener una cotización bursátil que refleja su valoración y su potencial de crecimiento. Por ejemplo, la acción del [Banco Continental] se ha revalorizado un 35% en el último año.
Conclusión:
Las bancas de inversión ofrecen diversas oportunidades para aumentar tus ingresos, tanto como cliente, empleado o inversor. Para aprovechar estas oportunidades, es fundamental comprender los servicios, oportunidades y riesgos que presentan, y seleccionar la alternativa que mejor se ajuste a tu perfil y metas financieras. Al hacerlo, podrás capitalizar los beneficios que ofrecen las bancas de inversión, mejorando significativamente tu situación financiera.
