Los objetivos financieros son aquellos que se relacionan con el dinero y que nos permiten mejorar nuestra situación económica, como ahorrar, invertir, pagar deudas, comprar una casa, viajar o jubilarnos. Para alcanzar estos objetivos, es necesario tener una buena educación financiera, es decir, conocer los conceptos, las herramientas y las estrategias que nos ayuden a gestionar nuestro dinero de forma inteligente y eficiente.
Una forma de adquirir educación financiera es leer libros que nos enseñen los principios y las prácticas de las finanzas personales, que nos inspiren con historias de éxito, que nos orienten con consejos prácticos y que nos motiven con ejemplos reales. En este artículo, te vamos a recomendar 10 lecturas imprescindibles que te ayudarán a alcanzar tus objetivos financieros:
Padre rico, padre pobre, de Robert Kiyosaki y Sharon Lechter
Este libro es uno de los más famosos y vendidos en el mundo de las finanzas personales. En él, el autor narra la historia de su padre biológico, un profesor universitario que siempre tuvo problemas económicos, y la de su padre adoptivo, un empresario que se convirtió en uno de los hombres más ricos de Hawái. A través de esta comparación, el autor nos muestra las diferencias entre la mentalidad de los ricos y la de los pobres, y nos enseña cómo podemos cambiar nuestra forma de pensar y de actuar para lograr la libertad financiera.
Algunas de las lecciones que podemos aprender de este libro son:
• La diferencia entre un activo y un pasivo, y por qué debemos invertir en activos que generen ingresos pasivos, y no en pasivos que generen gastos.
• La importancia de la educación financiera, y por qué no se enseña en las escuelas ni en las familias.
• La necesidad de superar el miedo y la codicia, y de tomar el control de nuestro destino financiero.
• La ventaja de aprovechar las oportunidades, y de crear nuestro propio negocio o fuente de ingresos.
El hombre más rico de Babilonia, de George S. Clason
Este libro es un clásico de la literatura financiera, que nos traslada a la antigua Babilonia, una de las civilizaciones más prósperas de la historia. A través de una serie de parábolas y relatos, el autor nos revela los secretos que hicieron de los babilonios unos maestros de las finanzas, y que siguen siendo válidos en la actualidad. El libro nos ofrece una serie de principios y consejos que podemos aplicar a nuestra vida para mejorar nuestra situación económica y alcanzar nuestros objetivos financieros.
Algunos de los principios y consejos que podemos aprender de este libro son:
• La regla de oro de las finanzas: pagar primero a uno mismo, es decir, ahorrar al menos el 10% de nuestros ingresos, y destinarlo a la inversión o al pago de deudas.
• La importancia de buscar el consejo de personas expertas y de evitar las inversiones especulativas o fraudulentas.
• La necesidad de incrementar nuestra capacidad de ganar, es decir, de adquirir conocimientos y habilidades que nos permitan generar más ingresos.
• La ventaja de hacer que el dinero trabaje para nosotros, es decir, de invertirlo de forma inteligente y productiva.
Codigo Dinero de Cristian Arens
Este libro te enseña cómo puedes hacer que tu dinero trabaje por ti en cuatro simples pasos: cambiar tu mentalidad, controlar tus finanzas personales, generar ingresos pasivos e invertir tu dinero de forma inteligente. Algunos de los consejos que se muestran en este libro son: define tu perfil de riesgo y tus metas financieras, diversifica tu cartera de inversión, invierte en lo que conoces y comprendes y adopta una perspectiva a largo plazo.
Algunos principios y consejos de este libro son:
• Invierte en ti. Tu mejor inversión eres tú. Antes de cambiar tu relación con el dinero, debes cambiar tu mentalidad y educarte financieramente. Lee libros, toma cursos, asiste a eventos y aprende de personas que ya han logrado lo que tú quieres.
• Conoce y entiende en qué invertir. Información sin acción es alucinación. Debes saber cómo ahorrar, cómo gastar, cómo usar el apalancamiento y cómo diversificar tus fuentes de ingreso. También debes conocer los diferentes tipos de activos que existen y cómo funcionan.
• Comienza a invertir. El dinero es un excelente esclavo, pero un pésimo amo. Debes hacer que tu dinero trabaje por ti y no al revés. Para ello, debes invertir en activos que te generen ingresos pasivos o residuales, es decir, que no dependan de tu tiempo o esfuerzo.
• Genera ingresos residuales. La libertad financiera se logra cuando tus ingresos residuales superan tus gastos. Para generar ingresos residuales, puedes crear negocios, productos, servicios o contenidos que aporten valor a otras personas y que se puedan escalar o replicar.
El poder del hábito, de Charles Duhigg:
Este libro explica cómo funcionan los hábitos en nuestro cerebro, cómo se forman, se cambian y se aprovechan para mejorar nuestra vida personal, profesional y social.
Algunos de los principios y consejos que el autor comparte son:
⦁ Los hábitos se componen de tres elementos: la señal, la rutina y la recompensa. Para cambiar un hábito, hay que identificar y modificar estos elementos.
⦁ Los hábitos básicos son aquellos que tienen el poder de desencadenar otros cambios positivos en nuestra vida. Por ejemplo, hacer ejercicio, comer sano o meditar.
⦁ Los hábitos se refuerzan cuando forman parte de una comunidad o una identidad. Por eso, es importante rodearse de personas que compartan nuestros valores y objetivos.* Los hábitos se pueden usar para crear productos, servicios o movimientos sociales que aporten valor a otras personas y que se puedan escalar o replicar.
La semana laboral de 4 horas, de Tim Ferriss:
Este libro propone un método para diseñar un estilo de vida de lujo, basado en trabajar menos, ganar más y vivir mejor. El autor cuenta cómo pasó de trabajar 80 horas a la semana a 4 horas al mes, y cómo viaja por el mundo haciendo lo que le gusta.
Algunos de los principios y consejos que el autor ofrece son:
⦁ Define tus objetivos, decide qué es importante para ti y qué quieres hacer con tu tiempo y tu dinero.
⦁ Elimina las distracciones, enfócate en el 20% de las cosas que te aportan el 80% de los resultados y aprende a decir no a lo que no te interesa.
⦁ Automatiza tu negocio, crea un sistema que te genere ingresos pasivos o residuales, es decir, que no dependan de tu tiempo o esfuerzo.* Libérate de las expectativas tradicionales, diseña un trabajo que te dé libertad para viajar y disfrutar de tu vida.
Dinero: domina el juego, de Tony Robbins:
Este libro es una guía para alcanzar la libertad financiera, es decir, el punto en el que ya no se necesita trabajar para poder vivir. El autor revela los secretos y las estrategias de las mentes financieras más brillantes del mundo, desde multimillonarios a premios Nobel. Algunos de los principios y consejos que el autor comparte son:
• El consejo del 10%: El autor nos recomienda ahorrar e invertir al menos el 10% de nuestros ingresos, y destinar otro 10% a la caridad o a causas que nos apasionen. De esta forma, nos aseguramos de tener un fondo para el futuro y de contribuir al bienestar de los demás. El autor afirma que dar es una de las claves para recibir más abundancia en nuestra vida.
• El principio de la asimetría: El autor nos explica que en el mundo de las inversiones, hay oportunidades que ofrecen un alto rendimiento con un bajo riesgo, y otras que ofrecen un bajo rendimiento con un alto riesgo. Estas últimas son las que debemos evitar, y las primeras son las que debemos buscar. El autor nos enseña cómo identificar y aprovechar estas oportunidades asimétricas, que pueden multiplicar nuestro dinero con una mínima exposición al peligro.
• El consejo del 80/20: El autor nos sugiere aplicar la regla de Pareto o principio del 80/20 a nuestras finanzas, es decir, enfocarnos en el 20% de las acciones que nos generan el 80% de los resultados, y eliminar o delegar el 80% de las acciones que nos generan el 20% de los resultados. De esta forma, optimizamos nuestro tiempo, nuestra energía y nuestro dinero, y nos enfocamos en lo que realmente importa.
Conclusión:
En conclusión, la búsqueda de la libertad financiera es un viaje que va más allá de la acumulación de riqueza; implica comprender y transformar nuestra relación con el dinero. Al establecer objetivos financieros, desde ahorrar e invertir hasta eliminar deudas y perseguir sueños como comprar una casa o viajar, nos embarcamos en un camino hacia una vida más plena y autónoma.
En última instancia, la lectura de estos libros no solo proporciona herramientas prácticas para alcanzar metas financieras, sino que también sirve como catalizador para la transformación personal y el logro de una libertad financiera que va más allá de la mera acumulación de riqueza, abriendo las puertas a una vida plena y significativa.
